FERS مقابل اختلافات نظام التقاعد CSRS

المحتوى

• CSRS لم يعد خيارا
• مكون واحد مقابل. ثلاثة مكونات
• تعديلات تكلفة المعيشة
• فوائد الإعاقة
• فوائد الناجين
• حجم الأقساط السنوية
• قواعد خطة التوفير الادخار
• المبلغ المأخوذ من الرواتب
• أقرب سن التقاعد
• الخط السفلي

تحتفظ حكومة الولايات المتحدة بنظامين للتقاعد لموظفيها - نظام تقاعد الموظفين الفيدرالي ونظام تقاعد الخدمة المدنية. أنظمة التقاعد شائعة على جميع مستويات الحكومة. يساهم الموظفون ، وغالبًا ما أرباب العمل أيضًا ، في صناديق التقاعد للموظفين والمتقاعدين الذين يحصلون على دخل شهري من النظام.

هناك العديد من الاختلافات الهامة بين هذين النظامين.

CSRS لم يعد خيارا

كان لدى جميع العمال الفيدراليين خيار التحويل من CSRS إلى FERS عندما تم إنشاء FERS لأول مرة في عام 1987. والآن يتم تسجيل جميع الموظفين الفيدراليين تلقائيًا في FERS - وليس لديهم خيار اختيار CSRS بدلاً من ذلك.

لا يعني ذلكلاالموظفين الفيدراليين لديهم CSRS ، ولكن. لا يزال CSRS متاحًا للعمال الفيدراليين الذين كانوا في نظام CSRS قبل عام 1987 والذين اختاروا البقاء مع CSRS بدلاً من التبديل إلى FERS في ذلك الوقت. لم يتم إنهاء فوائدها مع إدخال FERS.

الغرض من FERS هو النجاح الكامل لـ CSRS عندما يموت المستفيدون من CSRS في النهاية.

مكون واحد مقابل. ثلاثة مكونات

تم إنشاء CSRS في 1 يناير 1920 ، وهي خطة تقاعد كلاسيكية مماثلة لتلك التي تم وضعها خلال نفس الفترة الزمنية بين النقابات العمالية والشركات الكبيرة. يساهم الموظفون بنسبة معينة من أجرهم. عندما يتقاعدون ، يحصلون على راتب سنوي كافٍ للحفاظ على مستوى معيشي مماثل لما مروا به خلال سنوات عملهم.

بافتراض أن العامل لديه 30 عامًا على الأقل في الخدمة الفيدرالية ، فإن مزايا CSRS كافية عمومًا لتوفير أسلوب حياة مريح حتى بدون الضمان الاجتماعي أو أي مدخرات تقاعد. تم فهرسته للتضخم.

موظف FERS لديه معاش أصغر ، واحد لا يقصد تمويل تقاعده بالكامل من تلقاء نفسه. كما حصل على خطة ادخار ادخار والضمان الاجتماعي لتمويل تقاعده بالإضافة إلى برنامج التقاعد.

تشبه خطة التوفير الادخاري خطة 401 (ك) ، لذلك من الممكن أن تقصر موظفة FERS في التقاعد إذا لم تتعامل مع الخطة بكفاءة. لكن امتلاك TSP يمنح موظفي FERS المزيد من السيطرة والمرونة في خطط التقاعد الخاصة بهم. يتقاعد عمال FERS عادةً مع ضعف المدخرات التي يتراكمها عمال CSRS ، على الرغم من أن موظفي CSRS لديهم مزايا معاش تقاعدية عالية.

تعديلات تكلفة المعيشة

حصل الموظفون الأكبر سنًا الذين لديهم CSRS على تعديلات في تكاليف المعيشة منذ البداية. تعديل FERS هو أكثر صرامة وغير متاح حتى يبلغ الموظف سن 62. تعادل COLA تلك المعطاة للمتقاعدين العسكريين والمتلقين للضمان الاجتماعي.

فوائد الإعاقة

من المقبول عمومًا أن خطة FERS لها ميزة هنا ، على الأقل للموظفين الذين اجتازوا 18 شهرًا من الخدمة. الفوائد أكبر قليلاً ، وبالطبع ، لا يحق لموظفي CSRS بشكل عام إعاقة الضمان الاجتماعي لأنهم لا يملكون اعتمادات كافية من الضمان الاجتماعي.

فوائد الناجين

يحق للناجين من موظفي CSRS الحصول على مزايا الناجين بنسبة 55 ٪ من مزايا CSRS الأولية غير المخفضة. ينخفض ​​إلى 50٪ للناجين من FERS—بعد تخفيض 10٪. وعادة ما يتلقى الناجون من FERS مزايا الناجين من الضمان الاجتماعي أيضًا ، ومع ذلك ، من المفترض أن يرثوا الرصيد المتبقي في خطط الادخار التوفير أيضًا.

حجم الأقساط السنوية

نظرًا لأن FERS تحتوي على ثلاثة مكونات ، فإن كل هذه المكونات تقدم متقاعدين أقل من المال. تم تصميم الدفعة السنوية للمتقاعدين من CSRS لتكون دخلهم الوحيد ، في حين أن المتقاعدين FERS لديهم المعاش التقاعدي وخطة التوفير الادخاري ومزايا الضمان الاجتماعي.

قواعد خطة التوفير الادخار

تساهم حكومة الولايات المتحدة بمبلغ يساوي 1٪ من مساهمة كل موظف في FERS في حساب التوفير الادخاري الخاص به. يمكن لموظفي FERS المساهمة بشكل أكبر ، وستقوم حكومة الولايات المتحدة بمطابقة تلك المساهمات بنسبة مئوية معينة.

يمكن لموظفي CSRS المشاركة في خطة الادخار ، لكنهم لا يتلقون أي أموال إضافية من الحكومة الفيدرالية إذا اختاروا القيام بذلك. تساعد تلك النسبة 1٪ الحكومة على ضمان حصول موظفي FERS على تقاعد يضاهي التقاعد الذي يتمتع به موظفو CSRS. يتم منحها بعد ثلاث سنوات من الخدمة ، ولا يتم إغلاقها تلقائيًا عند التقاعد ، مما يجبر على تحويل الأموال.

المبلغ المأخوذ من الرواتب

يساهم موظفو CSRS ما بين 7 ٪ و 9 ٪ من رواتبهم في النظام. وتجدر الإشارة ، مع ذلك ، إلى أن موظفي FERS يساهمون بمبلغ مماثل عند حساب الضمان الاجتماعي في إجمالي المساهمة. يساهم الموظفون الاتحاديون المعينون قبل أو خلال عام 2012 بنسبة 8٪ ، ويساهم الموظفون المعينون بعد 2012 بنسبة 3.1٪.

معدل ضريبة الضمان الاجتماعي يسمى أيضًا الشيخوخة ، والورثة وتأمين الإعاقة ، أو OASDI هو 5.3 ٪. يمكن لموظفي FERS المساهمة بشكل أكبر في الخطة إذا اختاروا ذلك باستخدام خطة التوفير الادخاري.

أقرب سن التقاعد

يمكن لموظفي CSRS التقاعد حتى سن 55 عامًا ، ولكن يجب على موظفي FERS الذين بدأوا حياتهم المهنية خلال عام 1970 أو بعده الانتظار حتى سن 57. يمكن لموظفي FERS الأكبر سنًا التقاعد مبكرًا ، اعتمادًا على الوقت الذي بدأوا فيه حياتهم المهنية.

الخط السفلي

لم يعد من الضروري حقًا الموازنة بين كل هذه الإيجابيات والسلبيات الآن حيث لم يعد بإمكانك اختيار مزايا CSRS. يمكن أن يساعدك في التخطيط للتقاعد بشكل أكثر فعالية ، ومع ذلك ، إذا كنت تمر لمدة 30 عامًا من الخدمة ولكنك لست مستعدًا للتقاعد بعد.