ما هو البراز ثلاثي الأرجل للتقاعد الحكومي؟
المحتوى
تم استخدام استعارة البراز ثلاثي الأرجل مع التخطيط للتقاعد لعقود. تخطيط تقاعد الأسرة هو مقعد تتسع له ثلاثة أرجل: الضمان الاجتماعي وخطط التقاعد والمدخرات الشخصية. الأرجل الثلاثة حيوية لتقاعد مستقر. بدون أحد الأرجل ، يسقط البراز.
الضمان الاجتماعي
يساهم معظم موظفي الحكومة ، ولكن ليس جميعهم ، في الضمان الاجتماعي. هذا أمر بالغ الأهمية لأن أولئك الذين لا يساهمون في الضمان الاجتماعي لا يسحبون الأموال عند التقاعد أو يصبحوا معوقين. يجب على موظفي الحكومة الذين لا يساهمون أن يتأكدوا من أن ساقي البراز قوية.
الضمان الاجتماعي هو كرة قدم سياسية على المستوى الفيدرالي. يعرف السياسيون أنه يجب اتخاذ خيارات غير مريحة لمواصلة الملاءة المالية للنظام ، ولكن لا أحد يريد أن يتلقى الضربة السياسية المتمثلة في تقليل الفوائد أو زيادة المساهمات. هذا الجزء من البراز عرضة بشكل خاص للتذبذب بسبب السياسة المحيطة به.
لن يحافظ الضمان الاجتماعي في حد ذاته على نمط الحياة الذي اعتاد المستفيد على العيش فيه. يجب أن تتحمل هذه الساق أقل وزن ممكن.
خطط التقاعد
خطط التقاعد ليست ببساطة ما كانت عليه من قبل. استخدم السياسيون الموظفين العموميين ومزايا التقاعد الخاصة بهم ككبش فداء للميزانيات العامة الخارجة عن السيطرة. لا يهم إنفاق برميل لحم الخنزير وبرامج المساعدة العامة المكلفة. يشكل الموظفون جزءًا كبيرًا من ميزانية أي مؤسسة ، كما أن كبش فداء للموظفين لهذه الحقيقة هو قاتل معنوي.
أثرت المناورات السياسية على أنظمة التقاعد. انخفضت الفوائد بينما ارتفعت التكاليف التي يتحملها الموظفون. في حين أن القطاع الخاص ليس مضطرًا للتعامل مع السياسيين الذين يشوهون استحقاقات التقاعد ، فقد شهد موظفو القطاع الخاص أيضًا تقلص مزايا التقاعد. في كلا القطاعين ، لم يعد استقرار خطط التقاعد هو الضمان الذي كانت عليه في السابق.
يساهم معظم الموظفين الفيدراليين في نظام تقاعد الموظفين الفيدراليين. يحتوي هذا النظام على كرسي ثلاثي الأرجل خاص به للضمان الاجتماعي ، ودفع سنوي وخطة ادخار شخصية تسمى خطة التوفير الادخاري. يساهم الموظفون الفيدراليون الذين لا يساهمون في نظام FERS في نظام التقاعد للخدمة المدنية والذي يعد مجرد مبلغ سنوي. بالنسبة لكلا النظامين ، فإن المعاشات هي خطط منافع محددة.
عادة ما يكون لدى حكومات الولايات والحكومات المحلية التي لديها أنظمة تقاعد خاصة بها خطط منافع محددة تتطلب مشاركة الموظفين. لدى العديد من خيارات التوفير الشخصية مثل 401 (k) s و IRAs ، لكن هذه المكونات نادرًا ما تكون إلزامية.
مدخرات شخصية
كما ذكرنا سابقًا ، لدى بعض أنظمة التقاعد خيارات أو متطلبات للمدخرات الشخصية. تعد خطة التوفير التي تقدمها الحكومة الفيدرالية إلزامية إلى حد ما. تساهم الوكالات بمبلغ يساوي جزءًا من راتب الموظف. قد يساهم الموظف أكثر. يتم تحفيز المساهمة من خلال مطابقة المساهمات حتى نقطة معينة مما يعني أن الوكالات ستطابق أو تتطابق جزئيًا مع ما يساهم به الموظفون بمحض إرادتهم.
عندما لا تحتوي مركبات الادخار الشخصية على ميزات متطابقة ، لا يكون لدى الموظفين العموميين حافز لاستخدام خطة نظام التقاعد بدلاً من تلك التي تقدمها شركات الاستثمار الخاصة. مثل العديد من خطط التوفير الشخصية الأخرى التي ترعاها الحكومة ، تقدم خطة التوفير الادخاري خيارات استثمارية محدودة ، مقارنة بشركات الاستثمار الخاصة.
بغض النظر عن الطريقة التي يختار بها الموظفون العموميون الادخار للتقاعد ، فإن الشيء المهم هو أنهم يدخرون بالفعل. لقد ولت أيام الاعتماد على الضمان الاجتماعي والمعاش التقاعدي.
الحفاظ على التوازن
كما تشير استعارة البراز ، فإن كل ساق من البراز مهمة. يجب على موظفي الحكومة الانتباه إلى كل ساق والتأكد من استقرارها. خطط الضمان الاجتماعي والتقاعد خارج نطاق سيطرة الموظف إلى حد كبير ، لذا فإن المكان الذي يمكن للموظفين أن يحدثوا فيه أكبر فارق في الاستقرار على المدى الطويل هو المدخرات الشخصية.
يجب على الموظفين العموميين الذين يسعون إلى زيادة ضمان التقاعد الخاص بهم إلى الحد الأقصى استشارة المستشارين الماليين من خلال أنظمة التقاعد الخاصة بهم أو من خلال شركات الاستثمار الخاصة. بعض أنظمة التقاعد لديها ترتيبات مع الاستشاريين الماليين الخاصين الذين يعملون بأسعار مخفضة ولديهم خبرة في العمل مع الموظفين العموميين.
