تعرف على الوصايا الحية للبنوك
المحتوى
- الغرض من إرادة المعيشة للبنوك
- تداعيات وجود وصية معيشية مفصلة
- مرور مشروع قانون دود فرانك للإصلاح المالي
في الاستخدام اليومي ، الوصايا الحية هي توجيهات طبية مسبقة مقدمة من الأفراد تحسبًا للطوارئ التي قد يكونون خلالها مرضى أو مصابين بشدة ولا يستطيعون التحدث عن أنفسهم. عادة ما يحددون الظروف التي يختار فيها الفرد ، إذا كان مريضًا بشكل خطير وغير قادر على التحدث عن نفسه أو نفسه ، عدم الإنعاش. كما أنهم عادة ما يسمون وكيلاً للرعاية الصحية ، وهو الشخص المفوض بالتصرف نيابة عن الشخص العاجز الذي أصدر وصية المعيشة.
الغرض من إرادة المعيشة للبنوك
في السنوات الأخيرة ، ونتيجة للأزمة المالية لعام 2008 ، طالب المنظمون في جميع أنحاء العالم بما يسمى الوصايا الحية من قبل البنوك والمؤسسات المالية من مختلف الأنواع الأخرى. تدل الوصية الحية لبنك أو مؤسسة مالية أخرى على خطة طوارئ على الرف في حالة أن يصبح الكيان معسراً ويحتاج إلى إغلاقه و / أو بيعه و / أو تفككه.
أحد الجوانب التي يتم مناقشتها كثيرًا في مثل هذه الخطة هو أنها قد تتطلب هياكل مؤسسية أبسط بكثير مما تستخدمه اليوم المؤسسات المالية الرئيسية متعددة الجنسيات لتقليل الضرائب و / أو تخفيف الأعباء التنظيمية. إذا كان الأمر كذلك ، فإن إعادة هيكلة المؤسسات المالية لتسهيل الوصايا الحية قد يقلل بشكل كبير من ربحيتها ، وبالتالي يحد من قدرتها على تقديم الائتمان ، وربما أيضًا ، من قبيل المفارقة ، تقليل قوتها المالية.
تداعيات وجود وصية معيشية مفصلة
تطور آخر ساخر هو أن وكالات التصنيف قد بدأت في الإشارة إلى أن وجود حياة مفصلة قد يؤدي إلى تخفيض تصنيف الشركة. والسبب هو أنه بالإرادة الحية ، قد يكون من الأسهل على الهيئات التنظيمية السماح لمؤسسة بالفشل إذا واجهت صعوبات مالية شديدة. والواقع أن الكثير من الأساس المنطقي للوصايا الحية هو الحد من حالات الشركات المالية "الأكبر من أن تفشل".
مرور مشروع قانون دود فرانك للإصلاح المالي
ينص قانون دود-فرانك للإصلاح المالي لعام 2010 على أن البنوك القابضة التي تمتلك أصولاً تزيد قيمتها عن 50 مليار دولار يجب أن تعد الوصايا الحية وأن ترفعها إلى المنظمين الماليين. في وقت المرور ، تأثر أكثر من 100 بنك وشركات مالية أخرى. يسعى عدد من الشركات المالية الأجنبية ذات الآثار المحدودة في الولايات المتحدة إلى الإعفاء على أساس أنه لا ينبغي اعتبارها خاضعة للقانون بناءً على حجمها العالمي. كان مطلوبًا من أكبر 9 مؤسسات مصرفية في الولايات المتحدة تقديم وصاياهم المعيشية بحلول 1 يوليو 2012. وشملت هذه البنوك:
- ج. ب. مورجان تشيس
- سيتي جروب
- جولدمان ساكس
- مورجان ستانلي
- بنك امريكي
- باركليز
- البنك الألماني
- كريدي سويس
- UBS
ويفترض أن تكون ملخصات خطط هذه البنوك متاحة للتفتيش من قبل أفراد الجمهور. تشمل أبرز هذه الوصايا الحية (بحسب "البنوك التي تستعد للنهاية"صحيفة وول ستريت جورنال، 26 يونيو 2012):
- يجب تحديث الخطط سنويا.
- يمكن أن يطلب المنظمون مراجعات أكثر تكرارا.
- يمكن أن تضطر البنوك المتعثرة إلى جمع المزيد من رأس المال أو تقييد النمو.
- باستطاعة مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) ، بالتشاور مع الاحتياطي الفيدرالي ، تفكيك بنك مضطرب.
واجهت البنوك الصغيرة موعدًا نهائيًا للتسجيل في 31 ديسمبر 2013 ، لتقديم وصايا المعيشة الخاصة بها.
معروف أيضًا باسم:خطط الطوارئ أو خطط الحل للمصارف أو المؤسسات المالية المعسرة.
خلفية تاريخية:إذا كان لدى بير ستيرنز أو ليمان براذرز وصايا حية في مكانها قبل أن يصبحوا مفلسين في عام 2008 ، فإن بعض المراقبين يعتقدون أنه كان من الممكن إنهاء عملياتهم بطريقة منظمة دون إثارة الأزمة المالية والاقتصادية العالمية المعممة التي تلت ذلك. على وجه الخصوص ، أدى نمو المؤسسات المالية التي تعتبر "أكبر من أن تفشل" دون المخاطرة بانهيار مالي واقتصادي واسع النطاق إلى مفهوم ما يسمى الوصايا الحية لهذه الشركات كمبادرة تنظيمية مصممة لتجنب مثل هذه الأزمات فى المستقبل.
