خيارات الاستثمار في خطة التوفير الادخار

المحتوى

• نهجان للاستثمار
• لام الصناديق
• الصناديق الفردية

يتم تسجيل موظفي الحكومة الأمريكية تلقائيًا في خطة التوفير الادخاري كجزء من حزمة تقاعدهم بموجب نظام تقاعد الموظفين الفيدرالي. يحصل العمال الفيدراليون تلقائيًا على مبلغ يساوي 1.0٪ من رواتبهم المودعة شهريًا في حسابات خطة التوفير الخاصة بهم. يمكنهم استثمار دولارات الراتب الإضافية مع مطابقة محدودة من قبل الحكومة الفيدرالية. يجوز للموظفين الفيدراليين بموجب نظام التقاعد للخدمة المدنية المشاركة في خطة التوفير الادخاري ، لكنهم لا يتلقون مساهمات تلقائية بنسبة 1.0٪ أو مساهمات مطابقة.

إن المساهمات في خطة التوفير الادخاري مهمة ، لكنها لا يمكن أن تصل بك حتى الآن. المفتاح لتنمية هذه الأموال هو استثمارها.

نهجان للاستثمار

لدى المشاركين في خطة التوفير الادخاري خيارين للاستثمار. الخيار الأول هو الاستثمار في صناديق دورة الحياة أو الصناديق L. تعمل هذه الصناديق مثل صناديق التقاعد التي تقدمها شركات الاستثمار. الخيار الثاني هو الاستثمار في الصناديق الفردية التي تستخدم لتعويض الصناديق. يمكن للمشاركين استخدام أحد النهجين أو كليهما.

لام الصناديق

يتم تسمية L Funds في السنة التقريبية التي يعتقد المستثمرون أنها ستبدأ في سحب الأموال من حسابات التوفير الخاصة بهم.هذا العام ليس بالضرورة هو العام الذي سيتقاعد فيه الموظف ؛ ومع ذلك ، فإن سنة وسنة التقاعد عندما يبدأ الموظف في سحب الأموال هي نفسها غالبًا. قد تجبر الظروف الفردية المشاركين في الخطة على ترك المال لفترة أطول.

يختار المشاركون الاستثمار في L Funds من أجل البساطة. قد لا يكون لدى الموظفين الفيدراليين الوقت أو المعرفة أو الاستعداد لإدارة أموال خطة التوفير من خلال الاستثمارات الفردية. تسمح صناديق L للموظف باتخاذ قرار واحد - عندما يتوقع بدء سحب الأموال - والسماح للأموال بالباقي.

باتباع مبادئ الاستثمار الأساسية ، يجب أن يكون المستثمر الأصغر سنا على استعداد لتحمل مخاطر أكبر من المستثمرين الأكبر سنا. المستثمر الأصغر لديه المزيد من الوقت للتغلب على صعود وهبوط الاستثمار. يتغير مزيج الاستثمارات في L Funds بمرور الوقت ليصبح أكثر تحفظًا مع اقتراب عام الصندوق. يعني اتباع نهج أكثر تحفظًا مخاطر أقل ولكن إمكانية ربح أقل.

يوجد حاليًا خمسة صناديق L متاحة للمشاركين في خطة التوفير:

• ل 2050
• ل 2040
• لام 2030
• L 2020
• الدخل L

صندوق L Income Fund مخصص للمشاركين في الخطة الذين يسحبون الأموال بالفعل أو ينوون القيام بها من الآن وحتى عام 2021. يجب على الموظفين الفيدراليين الذين ينوون البدء في سحب الأموال في منتصف العقد تقريبًا أن يقرروا ما إذا كانوا أكثر عرضة للانسحاب عاجلاً أم آجلاً من السنة المختارة والاستثمار وفقا لذلك. مع مرور الوقت ، سيتم إنشاء المزيد من صناديق L لتحل محل الصناديق القديمة.

الصناديق الفردية

إذا أراد المشاركون في الخطة إدارة حساباتهم عن كثب ، فسوف يتخطون أموال L ويضعون أموالهم في صناديق فردية. في حين أن الصناديق L تصبح أقل خطورة بمرور الوقت ، يجب على المشاركين الذين يستثمرون في الصناديق الفردية إدارة مقدار المخاطر التي هم على استعداد لتحملها بمرور الوقت. تشكل الصناديق الفردية مزيج الاستثمارات في الصناديق L.

هناك خمسة أموال فردية للمشاركين في خطة التوفير الادخاري:

صندوق استثمار الأوراق المالية الحكومية
يستثمر هذا الصندوق فقط في سندات الخزانة الأمريكية قصيرة الأجل. أرباح مماثلة لتلك التي سندات الخزانة طويلة الأجل. لا يوجد خطر فقدان رأس المال.

صندوق الاستثمار في مؤشر الأسهم العادية (ج)
يحاكي هذا الصندوق ستاندرد آند بورز 500 (ستاندرد آند بورز 500). الأسهم تأتي من الشركات الأمريكية متوسطة الحجم.

صندوق استثمار مؤشر الدخل الثابت (F)
يحاكي هذا الصندوق مؤشر Barclays Capital US Aggregate Bond. السندات في هذا الصندوق من مناطق مختلفة من سوق السندات.

صندوق مؤشر (أسهم) مؤشر الرسملة الصغيرة
يحاكي هذا الصندوق مؤشر داو جونز للإنجاز الكلي لسوق الأسهم (TSM). إنه أكثر تقلبًا من الصناديق الفردية الأخرى ولكنه يوفر إمكانات ربح أعلى.

صندوق استثمار مؤشر الأسهم الدولي (I)
هذا الصندوق يحاكي مؤشر الأسهم Morgan Stanley Capital International EAFE. يتيح لك الاستثمار في الشركات الكبيرة في البلدان المتقدمة.