كيفية التعامل مع 401k عند تغيير المهام

المحتوى

• أسئلة يجب طرحها حول خطة صاحب العمل الجديد
• كم يجب أن تدخر في 401 (ك) الخاص بك؟
• ماذا تفعل مع 401 (ك) القديمة الخاصة بك

عند بدء عمل جديد ، هناك الكثير مما يجب التفكير فيه. هناك مسؤوليات جديدة وعمليات جديدة وأشخاص جدد - وعلى الأرجح ، هناك أيضًا خطة 401k جديدة يجب وضعها في الاعتبار.

حتى أثناء ترتيب مهامك الجديدة وبيئة العمل ، من المهم جعل خطة التقاعد أولوية بالنسبة لك.

التوقيت هو كل شيء ، وعند تغيير الوظائف ، لديك الكثير من الخيارات التي يمكن أن تساعدك على تبسيط خطة التقاعد والاستثمارات.

إليك كيفية معالجة الانتقال من خطة 401 ألف إلى أخرى.

أسئلة يجب طرحها حول خطة صاحب العمل الجديد

عادة ما يتضمن أصحاب العمل معلومات خطة 401 (ك) في حزمة توظيف جديدة. يجب أن تحصل على خطاب يوضح تفاصيل خطة شركتك ، وربما كتيب يحتوي على خيارات الاستثمار وتفاصيل أخرى. معظم موفري 401 (ك) لديهم مواقع إلكترونية ستوجهك خلال مقدمة. خذ بضع دقائق للتصفح وقراءة التفاصيل والتعرف على القليل عن الخطة.

ابحث عن إجابات للأسئلة التالية ، عند مراجعة تفاصيل الخطة:

هل يوجد برنامج مطابقة صاحب العمل؟ تتطابق أكثر من 95٪ من الشركات الأمريكية الكبرى مع المساهمات التي يقدمها الموظفون إلى 401 (ك). يبلغ متوسط ​​مساهمة صاحب العمل 4.5٪ من الراتب ؛ تساهم بعض الشركات بنسبة تصل إلى 6٪. فكر في الأمر على أنه مكافأة 6٪ معفاة من الضرائب وستحصل على سبب عدم تطابق منافع صاحب العمل.

ما هو جدول الاستحقاق؟ يقدم العديد من أصحاب العمل مباراة مكتسبة ، مما يعني أنه على الرغم من أن الشركة تساهم بنسبة تصل إلى ستة بالمائة من مباراتك ، فإن وصولك إلى هذه الأموال يتم منحه على جدول زمني. بعد عام واحد أو عامين ، تحصل على 25 ٪ من المال ، ثم 50 ٪ ، حتى تحصل على المباراة الكاملة بنسبة 100 ٪ بعد خمس سنوات أو أكثر.

يعد البدء في جدول الاستحقاق أحد الأسباب التي تجعل من المهم الاشتراك في 401 (ك) بأسرع ما يمكن. ستقوم بتحسين الأموال التي تطابقها الشركة إذا قمت بالتسجيل في أقرب وقت ممكن.

ما أنواع خيارات الاستثمار التي تمتلكها الخطة؟ هناك مهنيون ماليون يجادلون بأن الحافظة التي تحتوي على صندوق واحد أو اثنين من صناديق المؤشرات ذات السوق المنخفضة والمنخفضة الرسوم (على سبيل المثال ، صندوق ستاندرد آند بورز 500) كافية لمعظم المدخرين الصغار. ولكن لا يزال من الجيد أن يكون لديك خيارات للاختيار من بينها. يمكنك البحث عن كل عرض مالي على موقع مثل Morningstar. يقدم الموقع تصنيفات النجوم لكل صندوق ، لكن تلك لا تروي القصة كاملة. انظر إلى مربع نمط الاستثمار لمعرفة ما إذا كان يناسبك (على سبيل المثال: هل تبحث عن نمو هائل ، أو تخشى المخاطرة بخسارة المال؟).

عند مقارنة خيارين للصندوق ، انظر إلى الرسوم والنفقات. وإذا اخترت صندوق تقاعد في الموعد المستهدف أو صندوق دورة حياة يقوم بتخصيص الأصول لك ، فلا حاجة للاستثمار في أي شيء آخر.

كم يجب أن تدخر في 401 (ك) الخاص بك؟

يوصي بعض الخبراء بأن يوفر الأفراد 10-15٪ من الراتب قبل الضريبة للتقاعد. ينصح الآخرون ببساطة بتوفير أكبر قدر ممكن. من القواعد الأساسية الجيدة للمبتدئين هو حفظ ما سيقابله صاحب العمل على الأقل. أي شيء أقل وأنت تترك المال على الطاولة. إذا كان صاحب العمل سيطابقها ، وفر ما يصل إلى 6٪ بهدف العمل في طريقك حتى 10٪ وما بعدها.

إذا كانت الوظيفة الجديدة تمثل قفزة في راتبك ، ففكر في زيادة مبلغ مساهمتك.

بينما تستمر في صعود سلم الشركة وكسب المزيد ، حاول زيادة المبلغ الذي وضعته في خطتك. إذا قمت بتحويل 1-2 ٪ كل بضع سنوات ، فلن تلاحظ الفرق تقريبًا.

ماذا تفعل مع 401 (ك) القديمة الخاصة بك

تقدم العديد من خطط 401k القدرة على نقل الأموال من 401 (ك) من صاحب عمل سابق إلى خطة جديدة. إذا كنت ترغب في خطة صاحب العمل الجديد ، فمن المنطقي أن تجمع بين الحسابات وتقليل إجمالي استثماراتك ورسومك.

نقل 401 القديمة (ك) إلى الخطة الجديدة
يجب تضمين المعلومات حول كيفية نقل 401 (ك) السابق في حزمة الاشتراك في خطتك الجديدة ، أو يمكنك أن تطلب من راعي الخطة مباشرة. بمجرد أن تسحب نقودًا من خطة واحدة ، لن يكون لديك سوى 90 يومًا أو أقل لإدخال الأصول في الخطة الجديدة ، وإلا فسيتم اعتبارها توزيعًا خاضعًا للضريبة.

من الناحية المثالية يجب تحويل الأموال مباشرة من شركة إلى أخرى. إذا قمت بإرسال شيك إليك بالبريد الإلكتروني ، فلا تقم بصرفه. اتصل بمدير الخطة الجديد لمعرفة كيفية نقل الأصول بشكل صحيح.

إذا لم تعجبك خطة صاحب العمل الجديد بشكل خاص ، فلا يزال الأمر يستحق التوفير هناك للحصول على فرصة لاستثمار دولارات ما قبل الضرائب والاستفادة من أموال صاحب العمل المطابقة.

نقل 401 (ك) الخاص بك إلى الجيش الجمهوري الايرلندي التمديد
ولكن لا يجب أن يكون 401 (ك) القديم جزءًا من الخطة الجديدة. بدلاً من ذلك ، يمكنك نقل الأموال إلى حساب تقاعد فردي (IRA). فكر في IRA المتغير كحساب شامل يجمع بين جميع الأصول من 401 (k) التي تتركها خلفك. مع IRA المتغير ، يمكنك الاختيار من بين مجموعة كبيرة من الاستثمارات ، وتستمر الأموال في النمو المؤجل من الضرائب حتى التقاعد.

يعتني 401 (ك). الآن للعثور على أماكن الغداء الجيدة في حي المكتب الجديد.

المعلومات الواردة في هذه المقالة ليست نصيحة قانونية وليست بديلاً عن هذه النصيحة. تتغير قوانين الولايات والقوانين الفيدرالية بشكل متكرر ، وقد لا تعكس المعلومات الواردة في هذه المقالة قوانين ولايتك أو أحدث التغييرات في القانون.